O planejamento financeiro tem historicamente focado em ajudar as pessoas a atingir grandes metas financeiras, como poupança e investimento, a fim de se aposentar confortavelmente, o envio de crianças para a faculdade ou a compra daquela ilha privada
Mas o que acontece com os aposentados, que, na maioria das vezes, já atingiram os seus objectivos e simplesmente querem preservar seu modo de vida? A vida muda quando você está vivendo seus objetivos ao invés de aspiração em direção a eles. De repente, você tem mais a perder do que ganhar e você quer saber como manter o que você tem. Construção e geração de riqueza já não é a coisa mais importante nesta fase da vida, mas a preservação da riqueza é vital. Com mais americanos abordar esta fase da vida, a questão de como gerir o dinheiro na reforma é cada vez mais uma prioridade.
Considere estas estatísticas:
O segmento de maior crescimento populacional em nosso país são pessoas de 100 anos ou mais velhos.
Na próxima década, a maioria dos boomers atingirá a idade da reforma tradicional. Cerca de 25% da população E.U. - um em cada quatro pessoas - serão aposentados.
Muitos de nós vai passar mais anos na aposentadoria do que fizemos de trabalho.
No entanto, quando você pesquisa na internet para ajudar a aposentadoria, você vai encontrar a página após página, quase exclusivamente focado em ganhar dinheiro e riqueza do edifício para a aposentadoria, em vez de gerir a riqueza na aposentadoria. Ninguém parece estar educando os aposentados sobre o gerenciamento de sua renda e desenvolver as estratégias de distribuição direita. Estate planejamento está bem coberto - provavelmente porque ele é um "objetivo" dar dinheiro aos herdeiros. Mas ajudar os aposentados a administrar o dinheiro que têm hoje, enquanto eles ainda estão em reforma, é conspicuamente ausente na maior parte dos esforços de educação financeira.
De nossa experiência na educação de nossos clientes para a aposentadoria, há sete áreas-chave onde os aposentados precisam tanto de educação financeira e planejamento financeiro, a fim de proteger e preservar a riqueza:
A gerência de dinheiro. Gerenciando suas despesas mensais para garantir que eles não são obrigados a tomar grandes distribuições de seus ovos de ninho da aposentadoria para cumprir as obrigações atuais.
Limpeza do ninho. Fora do local, fora da mente é demasiadas vezes o mantra para os aposentados. No entanto, a falta de organização pode ser desastroso mais tarde. Reunir todas essas contas de aposentadoria: IRA (sim, algumas pessoas se esqueçam) IRA sobre mais velhas têm, 401k idade dos empregadores anteriores revisões etc anuidades e consolida. Roll-over que 401k para o IRA, que é quase sempre no seu melhor interesse. Certifique-se o direito de informação, tais como os beneficiários sobre as contas e eles são criados diretamente. Uma vez que você ou seu esposo morre, é tarde demais.
planejamento de distribuição. distribuições de planejamento para garantir que você não está tendo muito ou pouco de suas contas de aposentadoria, minimizando a responsabilidade fiscal, e reunião necessário quantidades mínima de distribuição.
Gestão do seu dinheiro e continuar a acumular ativos. Agora que os aposentados estão vivendo mais, seus ovos de ninho deve durar mais tempo. O velho paradigma de se tornar mais conservador na aposentadoria por vezes pode sair pela culatra se aposentados tornar-se demasiado conservador e parar de crescer o seu património. É importante se certificar de que eles estão continuando a crescer o seu pecúlio para pelo menos manter o ritmo com as suas necessidades de distribuição e superar a inflação e os impostos.
Proteger riqueza. Esta é a área onde os aposentados recebem a atenção - a maioria na forma de bens e planejamento seguro. No entanto, eles geralmente obtêm informações de fontes diferentes e não há muita informação falsa ou enganosa sobre a forma como a criação de testamentos, fundos fiduciários e de caridade programas de doação e que tipo de apólices de seguros são apropriados com base em suas circunstâncias pessoais. Além disso, de seguros e planejamento imobiliário tendem a ser vistos separadamente, quando, na realidade, ambos são instrumentos para proteger a riqueza e, muitas vezes para minimizar os impostos.
Estabelecer o seu legado. Para alta renda pessoal vale, alguns outros desafios existem para garantir que sua propriedade sobrevive você: Pré-gestão da sua responsabilidade de imposto da propriedade assim que os miúdos não terá que vender seus ativos, tais como o negócio ou a exploração de pagar a conta; definição até Charitable Restante Trusts (CRT), que estabelece uma parceria familiar limitado ou LLC, outros (veículos que não estão sequer investiu até o momento)
Gerir a distribuição final. Esta é a área mais perigosa e, não surpreende mais confusa e esquecida. Cuidadosa consideração deve ser dada não só poupar e investir o seu dinheiro, mas a mecânica adequada sobre como os ativos devem ser realizadas a fim de maximizar a sua distribuição de renda através de sua aposentadoria. As leis fiscais estão mudando o tempo todo, às vezes drasticamente como com a Pension Protection Act de 2006, para educar a si mesmo cedo e, muitas vezes
Sua segurança financeira não pode ser deixado ao acaso, especialmente em seus anos dourados. Só porque você conseguiu a garantia financeira, não significa que seu planejamento financeiro é longo. Você pode passar a vida inteira se atualizando sobre o assunto, então você tem duas escolhas: ser especialista ou contratar um. Não adianta passar a vida a economizar e investir sabiamente apenas para dar tudo de volta para o Tio Sam! Afinal, é o que você e seus entes queridos manter, o que importa.
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